GELD VON REICHEN MENSCHEN LEIHEN

Muscheln, Münzen oder Papier: alle kann geld sein. Aber als funktioniert das? das Ökonom joseph Huber erklärt, wieso den Banken ungehemmt geld schaffen können.

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Alles kann geld sein, einmal man es kommen sie macht. Bild: morgenroethe / photocase.com

sonnlucidrhythms.com: großvater Huber, was ist eigentlich Geld?

Joseph Huber: geld ist komplizierter, zusammen mancher denkt. Jedermann gebraucht es, kaum jemand versteht es. Denn geld gibt das ja nicht von Natur aus, sondern weil Gesetz. Das hat schon Aristoteles so gesagt. Damit wird geld zur Definitionssache. Bis um heute ist sich ns Finanzwissenschaft uneinig, was wie Geld gilt. Dahinter verbergen wir Interessen. Wer ns Privileg hat, geld zu schöpfen, hat daraus großen Gewinn.

Aber ns kleinsten geteilt Nenner kam es doch geben.

Geld ist, was zusammen allgemeines Zahlungsmittel verwendet wird. Heute zu sein das: Bargeld - also Münzen und Banknoten - sowie ns Giralgeld. Ns sind das Guthaben an den Girokonten, ns für ns bargeldlosen Zahlungsverkehr verwendet werden. Ns Bargeld kann sein 20 Prozent der umlaufenden Geldmenge aus, das Giralgeld 80 Prozent.


Bei den Münzen zu sein noch klar, zusammen sie entstehen: sie werden bei der staatlichen Münzanstalt geprägt. Die Banknoten verstehen von das Zentralbank ausgegeben. Doch als entstehen das Guthaben an den Girokonten?


Joseph Huber


Geld aufwachen buchstäblich das ende dem Nichts, was viele jedermann sehr wundert. Die Guthaben auf den Girokonten bekomme von den Banken kostenlos geschöpft, und zwar bei dem Moment, bei dem sie Kredite vergeben.

Das klingt sehr abstrakt. Hätten sie ein anschauliches Beispiel?

Was alle kennt, ist der Überziehungskredit. Das geld entsteht an der Sekunde, bei der ich das Kredit bei meiner Bank in Anspruch nehme. In diesem moment habe ich, mit das Einwilligung ns Bank, neues geld geschöpft und das Geldmenge erweitert. Sobald ich ns Kredit zurückzahle, schrumpft die Geldmenge wieder.

Aber wenn ns Banken das geld schöpfen - zusammen wird das Geldmenge kontrolliert?

Niemand jawohl heute die Geldmenge unter Kontrolle. Sie ergibt sich das ende den Krediten, das die persönlich Banken vergeben. In wirtschaftlich gut Zeiten schöpfen ns Banken häufig viel kommen sie viel Geld, in schlechten Zeiten weniger bis zu nichts mehr.

Die Geldmenge steigt also. Können sie das beziffern?

Nehmen sie die Jahre vor der Finanzkrise. Das gab sind nicht starkes Wirtschaftswachstum, noch trotzdem explodierte ns Geldmenge in fast allen Industrieländern. Als die Statistik das Bundesbank ausweist, nahm die umlaufende Geldmenge inmitten 1992 und 2008 ca 189 prozent zu. Das Bruttoinlandsprodukt zu Marktpreisen - also mit Inflation - stellen aber zeigen um 51 prozent zu. Ohne Inflation schummeln das reale Wachstum sogar zeigen 24 Prozent.

Ein großer Teil ns zusätzlichen Geldes wurde deshalb nicht benutzt, um reale Güter zu kaufen. Wo ist es dann geblieben?


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Foto: lucidrhythms.com


Es wurden Spekulationsblasen rund ca den kugel finanziert. Wenn Wertpapiere hagen Immobilien - immer neue kredite haben die Nachfrage danach angeheizt. Ns trieb das Preise nach oben. Es ist eingetroffen also zu einer Inflation von Vermögenstiteln oder Vermögenspreisen. Das globale Kasino beruht an Pump. Wenn einer solche Blase platzt, reißt sie auch ns Realwirtschaft und ns Bevölkerung in den Strudel.

Kann man die ausbildung von ballon messen?

Ja. Damit Beispiel zeigen die Statistiken ns US-Notenbank Fed, das bis an die 1980er jahre hinein ns US-Finanzvermögen stabil an etwa von 4,5-fachen ns Bruttoinlandsprodukts (BIP) lagen. Jedoch plötzlich stiegen diese Finanzvermögen bis zu 2008 steil in - oben das 10,5-fache ns BIP. Dahinter verbargen sich das Dotcom-Blase, das Subprime-Immobilienblase und die momentan platzende Kapitalblase das Staatsanleihen.

Nun gefertigt sich korrekt sämtliche zustände daran, neu Spekulationsblasen kommen sie verhindern, indem ns Banken schärfer reguliert werden.

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Es spricht bitte dagegen, Börsenumsatzsteuern sonstiges einzuführen oder das Eigenkapitalquote der Banken kommen sie erhöhen, sodass sie einen größeren Verlustpuffer besitzen. Noch solche Maßnahmen importieren letztlich kaum teil bewirken. Einer verkennt, das es für ns Banken- und Finanzmarktprobleme einer gemeinsame ursache gibt: eben das inflationär überschießende Giralgeldschöpfung das Banken.

Wie wollen sie diese Explosion ns Geldmenge verhindern?

Mit zum Giralgeld muss einer heute etwas Vergleichbares tun zusammen vor 100 bis 150 jahr mit das Banknoten. Damals gaben privatgelände Banken das Papiergeld das ende - und oft kommen sie viel davon. Dies verursachte dann ähnliche Banken- und Finanzkrisen zusammen heute. Also hat man das privaten Banknoten weil das Banknotenmonopol das Zentralbank ersetzt. Damit wurde das geld de facto verstaatlicht, während die Banken weiterhin privatgelände blieben. In ähnlicher cannick muss heute das Giralgeld kommen sie Vollgeld werden.

Das müssen sie erklären. Das Wenigsten wahrscheinlich schon mal einig vom Konzept ns Vollgeldes gehört haben.

Vollgeld ist das Kurzform für "vollwertiges gesetzliches Zahlungsmittel". Vollgeld wird über der Zentralbank an Umlauf gebracht. Unsere Bargeld ist deshalb Vollgeld. Aber Giroguthaben bei der Bank zu sein bisher nein Vollgeld, sondern bloß ein Versprechen, ns betreffende Guthaben an Verlangen bei Bargeld auszuzahlen. Wenn viele Bankkunden gleichzeitig Bargeld wollen, abbauen Banken zusammen. Denn es gibt gar nicht dafür viel Vollgeld, wie die Banken in Giralgeld erstellt haben. Die Kernidee von Vollgeld-Konzepts zu sein deshalb: in den laufen Konten ziel sich nein Vollgeldersatz mehr befinden, sondern Vollgeld ns Zentralbank. Dadurch werde haben diese das volle Kontrolle von die Geldmenge.

Nun aufsehen ja die meisten Wirtschaftsexperten nach ns Möglichkeit, ns Finanzmärkte möglichst effektiv kommen sie regulieren. Zusammen erklären sie sich, das fast niemand ihren Vollgeld-Ansatz aufgreift?

Jede Neuerung beginnt bei den Köpfen. Die heute vorherrschenden Geldlehren angebot vor allem den Interessen das Banken. Dies Theorien behalten starr in gewissen Fiktionen fest als zum beispiel der efficient Market Hypothese. Sie behauptet, dass Finanzmärkte effizient und im bilanz seien, während eine öffentliche Geldschöpfung nach dem anspruch sofort kommen sie Inflation führer würde. Dabei ist bei Wahrheit das Geldschöpfung das Banken inflationär. Bei den vergangenen viele zehnzünger haben bevor allem Banken und Börsen schwerste ballon und Zusammenbrüche produziert - und mussten nachher vom Staat speichern werden.

Wie profitabel ist es denn für die Banken, dass sie das geld mit ihren Krediten einfach deswegen schöpfen können?

Für die Banken ist es einer gutes Geschäft. Denn sie schaffen das geld aus dem nichts und verleihen es dann zu vollen Zinssatz. Ihre eigenen kosten sind enthalten sehr gering. Durch dies ergibt sich ein hoher Extragewinn. Vor der Finanzkrise schummeln er für den deutsche Bankensektor etwa 16 bis um 23 Milliarden euro pro Jahr.

Und dies schönen Milliardengewinne soll künftig ns Staat einstreichen?

Ohne jetzt in die Einzelheiten zu gehen: in einem Vollgeldsystem könnten das öffentlichen Haushalte in Deutschland ca 25 Milliarden euro pro Prozentpunkt von Wirtschaftswachstums kassieren. Davon abgesehen würde ns Vollgeldsystem ns Finanzmärkte stabilisieren und inbegriffen helfen, das Staatsschuldenkrise zu bereinigen.

Warum stürzen sich das Politiker dann nicht begeistert an Ihr Modell?

Das Giralgeldregime der Banken zu sein seit Jahrzehnten kein Thema als gewesen. Das wird nicht gesehen, dass es wiederholt schwere Finanzkrisen verursacht hat.

Der Bremer Ökonom Rudolf Hickel kritisiert, dass ihr Vollgeld-Modell nicht an Krisen reagieren kann. Es sei viel kommen sie starr. Was antworten Sie?

Für ich ist ns Einwand absolut nicht nachvollziehbar. Die Zentralbanken können an einem Vollgeld-System viel souveräner und effektiver handeln als heute. Bei Bedarf können sie schnell und flexibel geld in Umlauf ich brachte oder zum Umlauf entziehen.

Es bleibt deshalb bei der Sprachlosigkeit zwischen den verschiedenen Theorien?

Hickel spricht einer interessante fragen an: War das Explosion das Geldmenge oder das Deregulierung schuld, das es zu Spekulationsblasen kam? ich würde sagen, das es dies Gegensatz so nicht gibt: die unbegrenzte Geldschöpfung weil die Banken war der wichtigste Teil ns jahrzehntelangen Deregulierung. Wenn nicht aber sehe mir nicht, woher Hickel seine Einwände nimmt. Sie haben nichts mit zum Vollgeld-Konzept zu tun, zusammen es von einer wachsenden Zahl von Reforminitiativen vertreten wird. Dazu zählen zum beispiel die Monetative in Deutschland und das Schweiz, ns American financial Institute in den USA, das Positive Money Campaign in England und Neuseeland heu Moneta
Proprietà bei Italien.

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Warum ns Ökonom Rudolf Hickel die Idee von dem Vollgeld für "hundsgefährlich" hält, lesen sie hier.